ソニー生命の変額年金保険「世界株式型」の運用成績

わたしは、現在「専業主婦」です。

ありがたいことに、専業主婦は自分で支払わなくても国民年金の部分はもらえます。

つまり、老後は夫の国民年金、厚生年金、わたしの国民年金とわずかな厚生年金（10年だけかけました）と貯蓄を切り崩しながら生きていくことになります。

おそらく2人で25万円ほどではないかと思います。

そこで、現在はわたしの名義で「個人年金・変額年金」夫の名義で「iDeCo」と2人それぞれが投資信託を毎月積み立ててます。

その中でも変額年金は、ソニー生命の変額年金保険を掛けています。

なんとなく勧誘されて入ってしまったこの変額年金保険は必要なのか他にもっといい積立があるのかどうか。

さらに定額年金との違いとどちらが良いのかをご説明します。

ソニー生命の「変額年金保険」は投資信託のような年金

投資信託を積立購入するのに近いです。

60歳まで積み立てて、その後、10年間かけて、年払いか月払いで、年金が支給されます。

運用実績が3.5%を上回ると、基本年金額よりも多く貰え、3.5%を下回ると基本年金額よりも少なくなります。

投資先を選んで、自分で好きな配分に設定できます。

投信ブロガーが選ぶ！Fund of the Year 2018が発表されたので2017と比較してみました。

投資先は全部で8種類

投資先に加えて、ソニー生命で契約した時に、説明していただいた文言を覚えている限り、書いておきます。

わたしが設定している配分

ソニー生命の方も、そうしていると言われていたので、100％世界株式型にして、変更していません。

世界株式型は、モルガンスタンレーに投資顧問を任せ、ファンダメンタル分析をして投資をする「アクティブ運用」です。

決して保険屋さんに押し付けられたわけではありませんが、後で調べると成績もいいし評判もいいようでした。

下の騰落率グラフは2020年8月のものですが、世界株式を選んだのは正解かと思いました。

定額年金との違いは2つ

少しでも節税したいですよね。

つまり定額年金と変額年金の違いは

・変額年金はハイリスクハイリターン、定額年金はローリスクローリターンである。

・変額年金は一般生命保険料控除の対象になり、定額年金は個人年金保険料控除の対象になる。

こういう違いがあります。

ちなみに全額控除対象になり、運用利益の税金も非課税というお得な確定拠出型年金もしています。

ソニー生命変額年金保険のまとめ

変額年金を掛けていくよりも手数料の安い投資信託を積み立てた方ががいいんじゃないの？という意見もよく聞きます。

手数料や手軽さの面ではその意見が正しいと思いますが、変額年金保険にはメリットがあります。

・契約者が重度障害状態・身体障害になった場合にそれ以降の支払いが免除されるというメリット。

・途中解約すると損をするので積み立てを継続しやすい。

投資信託の場合は少し利益が出ると売りたい衝動に駆られてしまう場合があります。

実際何回も売ってしまって後悔したことがあります。

投資信託やETFはお手軽に売買できることがメリットにもデメリットにもなりえます。

運用がうまくいくことを期待して、積立続けたいと思います。

55歳から60歳までのうちに債券等の安定した投資先に変更すれば受け取り前に大幅に下落してしまうリスクを避けられそうなので忘れないように変更しようと思います。

投資信託と同じように、下がった時にも同じ金額分を積み立てますので、口数が増えてくれます。（ドルコスト平均法）

現在のところ運用実績は13.02%です。（2016年1月から）

わたしが購入している投資信託もこれくらいの成績です。

がん保険の必要性を書いています

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