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投資信託とは?インデックスファンドとアクティブファンドの違いを投資初心者にもわかるように解説!

ミタマロ

こんにちは!投資信託を毎月積み立てているミタマロです。

いつも、当たり前のように、インデックス投信とかアクティブ投信とか使っていてわかりにくいとパパさんからの指摘があったので、今日はそもそも投資信託って何なのかを説明します。

投資信託っていう言葉を知らない人も多いと思うよ。

パパさん

うんうん。

ネコさん

投資信託を簡単に言うと?

投資信託は、わたしたちの代わりに投資のプロ(ファンドマネージャー)が株や債券・不動産REIT等を買って、運用してくれるものです。(下で株・債券・不動産リート説明しています。)

購入代金と、購入手数料(ない場合も多い)を支払って投資信託を購入します。

投資信託を持っている間は信託報酬等のコストを差し引かれます。

投資信託には基準価額という、基準となる値段がついています。

例えば基準価額10,000円の投資信託を10,000口購入すると10,000円がかかります。(投資信託の取り引き単位を口といいます。)

投資信託が株との決定的な違いは、株の場合は基本は100株を購入するので、1株1,000円の株だと、10万円と手数料がかかるのですが、投資信託の場合は、毎月1万円・5千円ずつといった、金額を設定した積み立てもできますし、口数を指定しての購入もできます。

基準価額が10,000円から9,000円に下がると同じように10,000円分買うと、10,000口よりも多くの口数を購入できます。

逆に10,000円よりも上がった場合は、10,000円では10,000口を購入出来なくなります。

ミタマロ

このように、一定の額を積み立てていくことをドルコスト平均法とよびます。

ドルコスト平均法は、下げた時にはたくさんの口数が購入できるのでリスクを減らせます。

その一方で、一括購入するよりも、機会損失になるという意見もあるようです。

どちらの方法で購入するかは、好みの方でいいと思います。

普段は3000円ずつ積み立てておいて、大きく下がった時には10万円分を購入するというような買い方もできますよ。

買い時や売り時がよくわかる人は、一括で購入するべきだし、全くわからない人にはドルコスト平均法がよいのではないでしょうか?

株って何?

株は、企業(会社)が資金調達のために発行します。

株を買う事で、その会社のオーナーの一人になれます。

100株単位で購入することができる株が多く、1株2,000円だとすると、20万円と、手数料でその会社の株主になれます。

株の値上がり益・配当金・株主優待等を目的に、購入する人が多いです。

こちらはイオン株主優待の記事です。☟

イオン株主優待は映画もオーナーズカードもお得!&デメリットはある?

債券って何?

債券は、国や地方自治体、企業(会社)が資金を借り入れるために発行する有価証券の事です。

債券を買うと、利子を受け取ることもできますし、償還日には元本が返ってきます。

不動産REIT(リート)って何?

投資者から資金を集め、不動産を買い、家賃収入等を投資者に配当する。

株のように、日々値段か変動します。

実際の不動産を自分で購入するよりも少額で運用できます。

J-REIT平均分配金の利回りは、現在で4%ほどとなっています。

プロが運用してくれるなら株を自分で買うよりも絶対もうかるね。

はてニャン

ミタマロ

それはどうかな?株の方が、大きく儲けることができるけど、投資信託は大きく儲けることができないのよ。色々な銘柄の株を集め運用するからね。

 

例えば、投資信託の場合はAとBとCとDとEの5つの株を買うとすると、

Aは100円上がってBは50円上がるCは200円下がるDは100円下がるEは300円上がるとすると、トータルで150円上がるから150円儲かったことになる

だけどもし、Eの株だけを買っていたら300円上がったことになる。

 

じゃあ、株を買った方がいいね!!

はてニャン

ミタマロ

Cの株を買っていたら200円損してるよ。

本当だね。

投資信託を買うと、大儲けも大損もしにくいんだね。

はてニャン

ミタマロ

そうね。それに株の場合は最悪の場合は会社が潰れてしまったらお金は返してもらえないから怖いよね。

それとは逆に大金持ちになる人もいるけどね。

特定の株の場合は、株主優待目当てで買ったり、その企業を応援したいという思いがあって買う人も多いから、どっちが良いとは一概には言えないね。

その人の性格や求めるリターンによっても違いますね。

インデックス型投資信託って何?

いつもインデックス投信って言ってるけど意味が分からないから眠くなっちゃう。

はてニャン

ミタマロ

はてニャンはニュースで「日経平均株価」「東京株価指数TOPIX(トピックス)」「ニューヨークダウ」が上がった。下がった。

って聞いたことあるかな?

その日経平均やニューヨークダウとほぼ同じ動きをするのがインデックス型の投資信託よ。

聞いたことあるよ。意味はあまりわからないけど、日経平均は日本の株全体ってこと?

はてニャン

ミタマロ

日経平均は日経225ともよばれていて、名前の通り、日本の会社の225社が選ばれているの。

TOPIXはもっと多くて役2000銘柄(東証一部のほとんどの銘柄)ほどで構成されているの。

その他にもたくさんのインデックスがあるよ。

リートの指数や債券の指数もあるし、アメリカ株だと、ニューヨークダウとかS&P500なんかもかなり有名なインデックスだよね。

パパさん

代表的なインデックス(指数)
日本《日経平均株価(日経225)・東証株価指数(TOPIX)J-REIT指数》

北アメリカ《ニューヨークダウ・S&P500・NASDAQ総合指数》

ヨーロッパ《FTSE100種総合株価指数》国際《MSCI指数》等

インデックス型投資信託のメリット・デメリットは?

インデックス型のメリット

手数料が安いか無料の場合が多い。

投資信託を保有しているとかかる、信託報酬等のコストが低い。

大失敗しにくい。

インデックス型のデメリット

アクティブ型と比べて種類が少ない。(充分ですが)

指数に連動しているので、運用していて退屈になってくる。

大成功しない。

アクティブ型投資信託って何?

ミタマロ

アクティブ型投信は、ファンドマネージャーがどの株を買うか選びます。

運用次第では、ホームランも狙えますが、リスクも高く、インデックス型に負けているアクティブ型はかなり多いです。

アクティブ型投資信託のメリット・デメリットは?

アクティブ型のメリット

ハイリターンを期待できる。

銘柄選びが楽しい。

種類が多い。

アクティブ型のデメリット

売買手数料が高い傾向にある。(無料の場合もある)

投資信託を保有しているとかかる、信託報酬等のコストが高い。

ハイリスクである。

インデックス型・アクティブ型のおすすめの銘柄は?

こちらの記事では、投信ブロガーが選ぶ!Fund of the year2018の紹介をしています。☟

投信ブロガーが選ぶ!Fund of the Year 2018が発表されたので2017と比較してみました。

インデックス型投資信託のおすすめ銘柄

  • eMAXIS Slim世界株式オール・カントリー
  • eMAXIS Slimバランス(8資産均等型)
  • eMAXIS Slim S&P500
  • 楽天・全米株式インデックスファンド
  • セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド

インデックス型は、低コストという事が選ぶときの目安です。その点では、eMAXIS Slimシリーズを選んでおいたら間違いないと思います。

楽天の全米株式は、S&P500とは違い、アメリカの小型株にも投資出来ますので、多少手数料が高いのですが、他と住み分けができていると思います。

eMAXIS Slimシリーズについての記事はこちら☟

eMAXIS Slimシリーズの全種類を解説!おすすめファンドは全世界株式(オールカントリー)と米国株式(S&P500)

アクティブ型投資信託のおすすめ銘柄

  • ひふみ投信・ひふみプラス
  • セゾン資産形成の達人ファンド
  • SBI中小型割安成長ファンド(ジェイリバイブ)
  • 新成長株ファンド(グローイング・カバーズ)

面白いのはセゾン資産形成の達人ファンドです。

こちらは、世界株式のアクティブ型投資信託です。珍しいので毎月積立をしています。

ひふみ投信はテレビでも紹介された大人気の投信です。

海外の株も組入れたりと面白い投資信託だと思います。

興味のある方はこちらから資料が請求できます☟

投資信託まとめ

ミタマロ

はてニャン、投資信託のことわかったかな?
なんとなくわかったよ!

投資のプロが運用してくれるんだね。

はてニャン

ミタマロ

わたしはこの本☝を読んで投資信託にはまってしまいました。投資信託が何なのか?ということがよくわかります。

 

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